中新网财经6月19日电(记者左玉坤)“饥寒交迫”自古以来就是人们对美妙生活的等候。近日，一项名为“安珠”的房贷业务在浙江温州正式公布成立。首套房灵敏调整房贷还款方式，借款人可以选择前三年只还利息。
“先甜后苦”的房贷能让人安心吗？
图:浙江温州景色。苏摄
温州又出新招了，系统还在上架。
日前，温州住建局官方微信微信官方账号“温州住建局”公布音讯称，温州住建局区分华夏银行温州分行推出一款名为“安珠贷”的住房消耗金融效力产品。
据引见，此次公布的华夏“安珠贷”，针对的是放款期限在10年(含)上述文章内容的首套住房按揭客户。创新了团体住房抵押放款“等额本金、等额本息”两种激进还款方式，以“灵敏还款、自在还款”为中心。
央求“住房放款”的居民可以选择“先还利息，后还本金”或“少量本金加本钱”等灵活的还款方式。灵活的还款方式最长可达3年，第四年末尾分期还本付息，减轻购房前期还贷压力，满意刚需购房需求。
17日，中新财经记者致电华夏银行温州某支行。客户经理表示，住房放款主要针对优质楼盘的买家，央求必需满意微信官方账号文章中提到的准入条件，且仅限于银行料理的新增房贷业务。
该客户经理还表示，这项业务也是该行满意购房者合理住房需求的初次尝试。目前系统还在上架，暂时只能处置现有的还款方式。
图:温州南站。张福坤摄
促进市场，增加压力。
“从购房者按揭存款还款规律来看，前三年压力最大。住房存款实际上为购房者提供了3年的缓冲期，会促使购房者爱贷、敢贷，同时降低3年内的房贷违约风险。”易居研讨院智库中心研讨总监严跃进表示。
温州市统计局数据显现，2021年末，温州常住人口957万人，地域消耗总值7585亿元。温州一直被以为是经济强省浙江的第三大乡村，仅次于杭州和宁波。
但就是这样一个乡村，不缺人，不缺钱。最近不缺对楼市的担忧。国度统计局16日发布的2022年5月商品房出售价钱变化统计数据显现，温州新房和二手房价钱继续下跌，其中新房价钱htmoon（htmoon币价钱昔日行情）下跌0.5%，二手房下跌0.6%。
除了住房存款的出台，不久前，温州刚刚出台了支持群众刚性住房需求的一揽子政策，如降低首付、提高公积金贷款额度等。
公积金政策调整后，温州郊区单人缴存最高贷款额度可达65万元，夫妻缴存最高可达100万元。同时，团体首套房商业贷款首付降至20%，二套房商业贷款首付为30%。
华夏银行上述客户经理对中新财经表示，该行首套房首付已降至两成。至于首套房最低房贷利率能否抵达4.25%，他表示，要依据不同楼盘、不同客户的状况精细剖析:“最近楼盘的政策也在实时变化，更新速度特地快。还要区分最新的优惠措施。”
图:某地产项目航拍。罗摄
有多好？有风险吗？
“都是先息后息，让我一下子想到了运营贷款。一般运营性贷款期限只需3到5年，而住房贷款能够直接抵押几十年。还会有贷款购房几年后卖掉房子的炒房风险吗？”关于住房贷款，有网友提出了这样的疑问。
“从现有资料来看，住房贷款依然是购房抵押贷款的一种，只是抵押还款方式有所调整；商贷是效力于中小企业主或团体工商户的融资产品。借款人可以经过房产抵押等担保方式取得银行贷款，贷款资金用于其企业或团体户的运营需求。”京金律师事务所主任王雨辰对中新财经记者表示，运营性贷款关于中小企业来说是一项惠民措施。本钱经常小于房贷利息，但又不允许流入楼市。
但购房者仍需留意，住房贷款是一种“先甜后苦”的抵押方式，购房者的局部还款担负并未减轻。
“这不是利息减免。房贷利率和本金归还时间决议了购房者的利息。由于利息不会随着本金金额的归还而增加，前期不出借本金，银行资金占用时间较长。还款总利息比一般的本金还款法高，暂时来看利息会更多。”中原地产首席市场剖析师张大伟以为。
“本金拖得越久，利息就越高。关于真正的刚需来说并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息按原本金计算；但依照现有的主流房贷方式，三年本息一同还，本金逐年递减，利息也递减。”北京某银行个贷经理向中新财经注释。
不过，诸葛找房数据研讨中心剖析师关荣学也提到，“房贷”能够更倾向于缓解刚毕业的大学生、刚进城买房义务的都市人的延迟还款压力。由于这个集团早期义务不坚定大约工资水平低，然后他们的阅历逐渐丰厚，任务和支出都有所增加。
图:一个在建的房地产项目。中新社记者张斌摄
新的贷款方式靠谱吗？
最近随着各地房地产相关政策的抓紧，不只是房贷，很多曾经的贷款方式也“重出江湖”，引发了不小的争议。
4月，广州有音讯称，某银行再次发起“接力贷”，但很快一天就夭折了。最近，“循环贷款”、“存贷通”等各种贷款产品称号也被报道重新出往常市场上。
消耗者如何区分这些贷款形式的风险？王雨辰建议，首先要留意所采用的贷款方式能否属于房贷系列，以及消耗贷款、商业贷款等。实际上不答运用于置办房屋。一旦被查出，经常能够会消弭借款合同，央求提早还款，征信也会遭到影响。
“公开不会掉馅饼。有些贷款名字看似减轻还贷压力或延缓周期，但名字越多，流程越长，越冗杂有风险。很多宣扬能够只是梦想化的宣扬。不要随意置信。你得去正轨银行做个明细账。”王雨辰说，要充沛评价自己的经济才干，特地是在疫情时期，对自己的经济才干做出相应的激进评价，防止以后出现效果。
“只需房子直接降价，大约银行直接降低房贷利率，才干真正降低买房本钱。其他的只是形式的变化，买家需求慎重。”上述银行个贷经理也提到。
你甘愿尝试相似于还房贷的事情吗？(完)
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